車貸利率怎麼算？多少才合理？想要透過車子貸款取得資金，但市面上的多種方案、利率、貸款額度及年限讓你看得眼花撩亂，不知哪些才是合理且安全的嗎？本文帶你從認識車貸種類開始，並解析影響車貸利率的因素，以及車貸利率算法，一步步了解車貸，避免你踏進不合理的「貸」遇中！

要了解車貸，首先就要從認識車貸種類開始，以下即為目前坊間較常見的6種車貸類型及其年利率範圍：

※以上利率僅供參考，實際值以送件後銀行或融資公司核准的利率為準。

車貸不僅種類多，利率範圍也大，但究竟是哪些因素影響了車貸利率的高低？以下為你說明主要的3大影響因素。

一、個人信用狀況

車貸屬有擔保性貸款，原則上有工作且信用無重大瑕疵就有過件機會。利率高低則受信用記錄影響。信用分數是銀行評估借款人是否會確實履約還款的重要指標，良好的信用評分即代表你過去履行財務承諾的紀錄優良，故通常能獲得較低的利率。反之如果信用記錄存在逾期付款或貸款違約的情況，可能就會導致利率較高，甚至不予核貸。

二、收入和財務穩定性

車貸屬有擔保性貸款，原則上有工作且信用無重大瑕疵就有過件機會。利率高低則受信用記錄影響。信用分數是銀行評估借款人是否會確實履約還款的重要指標，良好的信用評分即代表你過去履行財務承諾的紀錄優良，故通常能獲得較低的利率。反之如果信用記錄存在逾期付款或貸款違約的情況，可能就會導致利率較高，甚至不予核貸。

三、貸款方案

車貸屬有擔保性貸款，原則上有工作且信用無重大瑕疵就有過件機會。利率高低則受信用記錄影響。信用分數是銀行評估借款人是否會確實履約還款的重要指標，良好的信用評分即代表你過去履行財務承諾的紀錄優良，故通常能獲得較低的利率。反之如果信用記錄存在逾期付款或貸款違約的情況，可能就會導致利率較高，甚至不予核貸。

而常見的車貸利率計算方式主要可分為下列二種：

那麼車貸與信貸哪個好？許多人在考慮貸款時，會將兩者拿出來做比較，但其實適合選擇哪一種貸款方案，端看個人的需求與條件，選擇與其相符的，才會是較好的方案。

了解了車貸與信貸的差異，但該怎麼申請？別擔心，下面就讓OK忠訓國際帶你一步步熟悉申請流程！

步驟1：選擇車貸方案
首先，必須先挑選好符合自己需求的車貸方案，以OK忠訓國際為例，可以協助的汽車貸款方案擁有以下特色：
無須保人及財力證明
年滿18歲以上，具汽、機車皆可辦理
期數最長72期
無車齡限制
已有車貸、無信用往來、信用評分曾被扣分皆仍可辦理
若有車貸需求皆可透過：0809-0809-88 免費諮詢！

步驟2：準備相關資料提交申請
決定好欲申辦的車貸方案後，即可備妥雙證件、行照等申請資料，並透過線上申請服務遞交資料。審核機構則會根據申請人之條件、汽車狀況等，評估決定其貸款額度與利率。

步驟3：簽約對保
確認貸款額度、還款年限、年利率等條件細項後，即會與貸款人簽約對保，並至監理站進行「動產設定」，以確保在貸款期間車輛無法被任意買賣或轉讓。

步驟4：款項撥付
最後就是等待資金撥款。以銀行來說，通常需4～7個工作天；融資公司則多半為2～3個工作天；民間借貸則視各公司狀況，通常可在較短時間內取得撥款！而以OK忠訓國際為例，我們多半為當天送件、當天審核，故流程上較順暢，若你急需資金周轉，推薦可事先與我們詳細諮詢。

Q1：車貸方案中利率看起來不高，為何需繳交的利息卻這麼多？

利率的計算方式還可分為「年利率」及「月利率」，因此在簽約前，記得先看清合約中寫的是哪一種。通常銀行多採取年利率的計算方式；民間貸款機構則可能會出現月利率的計算方式，此時即需自行事先換算清楚，以避免踩入不當的車貸利率陷阱中。

Q2：可以提前繳清車貸嗎？

需視各間銀行及貸款機構規定而定。但多數銀行及貸款機構皆有「限制清償期」，意思即為在限制期間內不可提前清償貸款，否則就須依照其規定的計算方式支付違約金，以確保貸款機構可以收到預期的利息收入。故若確定自己可以在短期內還清貸款，建議申辦前先仔細詢問是否有該條件限制，或是尋求其它合適的貸款方案。

Q3：若繳不出車貸，可以變賣汽車嗎？

不行。如上述說明，在車貸簽約時，會至監理站辦理動產擔保設定，故在此期間車輛無法任意進行買賣或過戶轉讓，需等貸款還清，並至監理站註銷設定後才可出售。若借款人還款出現問題，可以趕快尋求OK忠訓國際的協助，可以用轉增貸的方式來處理。

總結以上，車貸利率會需視個人的條件、車子的狀況及所選擇的貸款機構與方案而定，若你對於車貸方案尚有疑問，歡迎隨時與我們聯繫，讓OK忠訓國際協助解決你的貸款問題！